BIP
Czym jest kredyt preferencyjny?
Kredyt preferencyjny to zobowiązanie udzielane przez bank komercyjny, ale na warunkach wspieranych przez państwo lub instytucje publiczne. Część kosztów – najczęściej odsetki – pokrywa budżet państwa albo specjalny fundusz. Dzięki temu płacisz mniej niż przy standardowym kredycie. Może to też przekładać się na możliwość uzyskania wyższej kwoty finansowania niż przy kredycie na warunkach rynkowych lub też dłuższy okres spłaty albo karencję.
Kredyty preferencyjne zwykle mają na celu realizację określonych celów społecznych lub gospodarczych, dlatego są dostępne tylko na określonych warunkach (np. konkretny cel kredytu lub sytuacja kredytobiorcy).
Rodzaje kredytu preferencyjnego – kto może go dostać?
W Polsce funkcjonuje kilka typów kredytów preferencyjnych. Niektóre są dostępne od lat, inne pojawiają się w formie ograniczonych czasowo programów wsparcia. Sprawdź, czy któraś z form kredytu preferencyjnego dotyczy także Ciebie.
Preferencyjny kredyt studencki
To jedna z najdłużej funkcjonujących form wsparcia. Kredyt studencki przeznaczony jest dla osób uczących się, które nie dysponują wystarczającymi środkami na utrzymanie. Oferuje:
- bardzo niskie oprocentowanie dzięki dopłatom państwa (jedynie połowa stopy redyskontowej weksli Narodowego Banku Polskiego),
- wypłatę środków w miesięcznych transzach przez okres studiów,
- długi okres karencji – spłata rozpoczyna się dopiero 2 lata po ukończeniu nauki,
- możliwość umorzenia części zobowiązania dla najlepszych absolwentów,
- możliwość umorzenia całości dla osób w trudnej sytuacji życiowej,
- długi okres spłaty i niska rata.
Dla wielu studentów to sposób na spokojne studiowanie bez konieczności szukania pracy na pełen etat czy dorywczej.
Kredyt preferencyjny dla rolników
Rolnicy mogą korzystać z szerokiego wachlarza kredytów z dopłatami do oprocentowania, obsługiwanych przy współpracy z Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.
Środki można przeznaczyć na:
- zakup ziemi,
- modernizację gospodarstwa,
- zakup maszyn,
- odbudowę po klęskach żywiołowych.
Dzięki dopłatom koszt finansowania jest zauważalnie niższy niż w standardowej ofercie bankowej, co przy dużych inwestycjach ma ogromne znaczenie.
Kredyt preferencyjny wspierający budownictwo czynszowe
Ten kredyt preferencyjny jest kierowany do podmiotów budujących mieszkania na wynajem o umiarkowanych czynszach, np. TBS-ów czy spółek gminnych i społecznych inicjatyw mieszkaniowych. Kredyt jest realizowany przy udziale Banku Gospodarstwa Krajowego.
Celem jest zwiększenie dostępności mieszkań dla osób, które nie mają szans na kredyt hipoteczny na warunkach rynkowych. Preferencyjne zasady pozwalają obniżyć koszt inwestycji, a w konsekwencji czynsz dla najemców.
Kredyty preferencyjne mieszkaniowe
Państwo co pewien czas uruchamia też programy wspierające zakup pierwszego mieszkania lub budowę domu. Ich zasady zmieniają się w zależności od edycji programu, ale mechanizm zwykle opiera się na dopłatach do rat lub oprocentowania. Mogą funkcjonować ograniczenia dotyczące wieku kredytobiorców czy też kosztu 1 m2 mieszkania.
Dostępną nieprzerwanie formą wsparcia dla osób chcących kupić nieruchomość na kredyt jest tzw. rodzinny kredyt mieszkaniowy (mieszkanie bez wkładu własnego). To program skierowany do osób, które mają wystarczającą zdolność kredytową, aby dostać finansowanie na 100% wartości nieruchomości, a jednocześnie nie dysponują wymaganymi środkami na wkład własny. Pozwala on na uzyskanie gwarancji (poręczenia) BGK do kwoty 200 tys. zł
Kredyty preferencyjne na termomodernizację
Jeśli planujesz ocieplenie domu, wymianę pieca, montaż fotowoltaiki czy wymianę okien, możesz skorzystać z różnych form wsparcia. Część kosztów inwestycji bywa pokrywana w formie dotacji, a na pozostałą kwotę często możesz zaciągnąć kredyt na korzystnych warunkach, np. z obniżonym oprocentowaniem lub z premią na spłatę części kredytu. To rozwiązanie, które zwiększa skalę oszczędności związanych z termomodernizacją i motywuje obywateli do wybierania rozwiązań bardziej przyjaznych środowisku.
Jak dostać kredyt preferencyjny?
Kredyty preferencyjne działają na podobnych zasadach co te dostępne dla każdego. Bank zwykle w podobny sposób analizuje Twoją zdolność oraz historię kredytową. Dodatkowo weryfikuje prawo do skorzystania z preferencyjnych warunków kredytowania – dlatego zakres wymaganych dokumentów zwykle jest szerszy.
Zanim złożysz wniosek, zapoznaj się dokładnie z warunkami programu, z którego chcesz skorzystać. Przygotuje potrzebne dokumenty. Zweryfikuj swoją sytuację finansową oraz sprawdź historię kredytową, pobierając Raport BIK. Pamiętaj, że część programów ma limity czasowe i budżetowe. Kto składa wniosek wcześniej, ma większą szansę na uzyskanie wsparcia.
Na zlecenie Biura Informacji Kredytowej
