Alternatywne finansowanie dla firm, którym bank odmówił — kiedy pożyczka pozabankowa ma sens, jak wygląda proces i na co uważać?

Kiedy ma to uzasadnienie?

Pożyczka pozabankowa znajduje zastosowanie w sytuacjach wymagających szybkiego dostępu do kapitału. Może służyć spłacie zaległości wobec instytucji publicznych, dokapitalizowaniu bieżącej działalności, realizacji inwestycji — w tym projektów OZE — a także zakupowi sprzętu czy towaru. Często pełni również funkcję finansowania pomostowego przed uzyskaniem kredytu bankowego. Zgodnie z oficjalnym stanowiskiem pożyczkodawcy środki mogą zostać przeznaczone na dowolny cel biznesowy.

Na czym polega różnica względem banku?

Firmy takie jak Horyzont Capital opierają swoje działania na indywidualnej analizie zabezpieczenia, a nie wyłącznie na historii kredytowej. Stąd komunikat: kiedy bank odmawia, my rozmawiamy. W praktyce oznacza to między innymi finansowanie bez sprawdzania BIK oraz akceptację zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego. Firma wprost komunikuje: finansujemy firmy z zaległościami. Procedura ograniczona jest do minimum formalności, a warunki ustalane są elastycznie, z uwzględnieniem realnej sytuacji przedsiębiorstwa. To rozwiązanie określane jest jako Twoje finansowe wsparcie poza bankiem.

Bezpieczeństwo i forma zabezpieczenia

W przypadku finansowania opartego na nieruchomości kluczowe znaczenie ma konstrukcja umowy. W tym modelu umowa zawierana jest w formie aktu notarialnego, a zabezpieczeniem jest hipoteka. Nie stosuje się przewłaszczenia nieruchomości, co dla wielu przedsiębiorców stanowi istotną różnicę. Równocześnie obowiązuje zasada jasnych kosztów, bez ukrytych opłat, co pozwala precyzyjnie oszacować całkowite zobowiązanie.

Jak przebiega proces?

Procedura została zaprojektowana tak, aby maksymalnie skrócić czas oczekiwania. Decyzja wstępna wydawana jest do 2 godzin. Następnie przeprowadzana jest analiza zabezpieczenia i określenie poziomu LTV, który może wynosić do 60% wartości nieruchomości. Po podpisaniu aktu notarialnego środki wypłacane są do 24 godzin.

Parametry finansowania

Kwota pożyczki mieści się w przedziale od 100 000 do 10 000 000 PLN, a okres finansowania wynosi od 3 do 72 miesięcy. Oprocentowanie rozpoczyna się od 14%, prowizja od 10%, natomiast karencja w spłacie może obejmować od 3 do 6 miesięcy. Wcześniejsza spłata jest możliwa co kwartał i nie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Dotychczas zrealizowano ponad 350 transakcji o łącznej wartości przekraczającej 150 mln PLN. Doświadczenie rynkowe obejmuje ponad 5 lat działalności, a średnia wartość finansowania wynosi około 300 000 PLN.

O czym warto pamiętać?

Decyzja o zaciągnięciu pożyczki pozabankowej powinna być poprzedzona analizą umowy oraz weryfikacją doświadczenia pożyczkodawcy. Istotne jest upewnienie się, że zabezpieczeniem pozostaje hipoteka, a nie przewłaszczenie, oraz że całkowity koszt finansowania jest jasno określony. Dla przedsiębiorców z regionu łódzkiego, którzy otrzymali odmowę kredytu bankowego, pożyczka hipoteczna dla firm zabezpieczona hipoteką może stanowić racjonalną alternatywę. Szczegółowe informacje dotyczące zasad współpracy, parametrów oraz indywidualnej analizy dostępne są na stronie www.horyzontcapital.pl.

Wartoprzeczytać

Nuty zapachowe w perfumach orientalnych – jak rozpoznać oud, ambrę i przyprawy?

1 października 2026

Firmy faktoringowe a specyfika sektora ochrony zdrowia – jak wybrać partnera do finansowania dostaw sprzętu medycznego?

1 października 2026

Skarbówka odracza kary w KSeF. Co zmienia się dla małych firm z regionu łódzkiego od stycznia 2027 roku

30 września 2026

Do jakich zastosowań łódzki przemysł wykorzystuje nitonakrętki?

30 września 2026